El ingreso pasivo o residual es un ingreso que no está directamente ligado al trabajo. En lugar de recibir X €uros por una hora de tu tiempo, se te paga una cantidad fija por un producto o servicio.
El ejemplo clásico son los libros: Stephen King obtiene un dólar o más por cada libro vendido. Nadie le pagó una cuota fija por el tiempo que pasó escribiendo sus libros.
Si bien hay miles de otros autores que no hacen nada porque sus libros no se venden, también hay un montón de autores como el Sr. King que hace ingresos residuales cada mes en su trabajo creativo. Buscar ingresos pasivos no es fácil, pero es una fuente de ingresos viable que puede crecer con el tiempo.
Si bien, no hay nada de malo prestar tu tiempo por trabajo, (de hecho yo combino los ingresos activos con los pasivos porque me encanta diseñar, enseñar y crear plataformas web para mis clientes), el ingreso pasivo será lo que te permita ganar tiempo para invertirlo en lo que más quieras.
Ahora permiteme indagar en el tutorial de hoy, una mirada detallada a la independencia financiera:
¿Qué es la independencia financiera?
La independencia financiera es el verdadero objetivo final para muchas personas. Es donde recibes suficientes ingresos para los que no tienes que trabajar activamente -en otras palabras, ingresos pasivos- y que tu estilo de vida básico esté cubierto.
La cantidad de ingresos que necesitas para ser financieramente independiente depende de tus circunstancias:
- Si has pagado tus préstamos hipotecarios y vives de forma austera, unos 12,000 € al año podría ser suficiente.
- Si quieres viajar por el mundo en clase ejecutiva y comprar un yate, vas a necesitar más de 500,000 € al año.
La mayoría de la gente caerá en algún lugar en el medio de esa escala dependiendo de sus propios gustos personales y situación familiar. Una sola persona casi siempre le será más fácil de alcanzarlo que alguien con una familia joven, a menos que tus gustos sean ridículamente extravagantes.
¿Cuánto ingreso residual necesitas personalmente?
Determinar cuánto necesitas un mes para ser financieramente independiente es relativamente simple: simplemente compensa cada gasto «esencial» que tengas. Lo que califica como esencial depende de ti. Si sientes que necesita alquilar un BMW, eso está bien; pero sólo logrará que la independencia financiera sea un proceso más lento.
Pongamos un ejemplo: Una persona media en España, puede necesitar unos 1000 o 1200 € al mes para tener sus necesidades básicas cubiertas. También los hay que con 800 € les basta, otros unos 1500 o más.
Una vez que tengas tu número base mensual, debes considerar cualquier gasto futuro. Si estás planeando tener hijos, va a haber algunos gastos asociados con ellos. También debes tener en cuenta que la cantidad de dinero que necesitas para mantener el mismo nivel de vida crecerá alrededor del 3 a 5% cada año debido a la inflación. Si puedes vivir cómodo con 2.000 euros al mes en este momento, en junio del próximo año necesitarás 2,100 €. La independencia financiera es un objetivo a largo plazo por lo que es mejor estar en el lado de la precaución.
Recuerda: La riqueza es más que un ingreso
Si bien es posible llegar a ser financieramente independiente sólo con proyectos de ingresos pasivos como cursos y libros electrónicos, es arriesgado. Este tipo de productos generadores de ingresos son muy vulnerables a los cambios de humor y las tendencias. Las personas que venden Spinners ahora se están forrando, pero ¿cuánto crees que van a ganar el próximo año?
Para ser financieramente independiente, necesitas un ingreso sostenible. La forma más fácil de hacerlo es mediante la diversificación de tu combinación de ingresos pasivos y la inversión en activos.
¿Qué son los activos?
Los activos son cosas como acciones, bonos y propiedades. Son algo que puede ser propiedad, controlado y convertido en efectivo. En general, los activos mantendrán o crecerán tu valor al menos en línea con la inflación. Esto no quiere decir que todos los activos coincidan con los precios de la inflación, pero en general, si tienes una cartera bien diversificada, igualarás o superarás la inflación.
La riqueza proviene de los activos. Si ganas 100,000 € y te lo gastas todo en coches rápidos y cocaína, consigues 0 € un año más tarde. Sin embargo, si ganas 100,000 €, compra un apartamento pequeño y lo alquilas por 1000 € al mes, un año más tarde valdrá 112,000 €: los 100,000 € para la casa que posees, y los 12,000 € adicionales que has hecho en concepto de alquiler. Obviamente este es un ejemplo muy simple que ignora muchos detalles, pero los trazos amplios son verdaderos.
Al invertir en activos, es posible aumentar tu riqueza independiente de tus ingresos. No importa si tu proyecto de ingresos pasivos trae 10.000 o 10 €, no afecta el valor de los activos que ya tienes.
Los activos también seguirán creciendo por sí mismos. Los precios de la vivienda subirán. Las acciones pagarán dividendos que se pueden reinvertir. Puedes sorprenderte por la cantidad de activos que puedes aumentar en valor en pocos años dado el poder de la composición de los retornos.
Imaginemos que inviertes 1.000 € en una acción que está regresando 7% al año.
- Año Cero: tienes 1,000 €.
- Año Uno: tienes 1,070 (1000×1.07).
- Año Dos: tienes 1,144.90 (1070×1.07).
- Año Tres: tienes 1,225.04 (1144.90×1.07).
- Cuarto año: tienes 1,310.79 (1225.04×1.07).
- Año Cinco: tienes 1,402.55 (1310.79×1.07).
- Año seis: tienes 1,500.73 (1402.55×1.07).
- Año Siete: tienes 1,605.78 (1500.73×1.07).
- Año Ocho: tienes 1,718.18 (1605.78×1.07).
- Año nueve: tienes 1,838.45 (1718.18×1.07).
- Año diez: tienes 1,967.14 (1838.45×1.07).
En diez años, casi has duplicado el valor de tu inversión inicial sin hacer absolutamente nada. ¡Eso es un ingreso pasivo!
Ahora, si simplemente dejas la acción allí sentado, no te ayudará mucho. Claro, tendrás una gran cantidad de riqueza en el papel, pero no hay ingresos. Entonces, ¿cómo convertir los activos en ingresos para que puedan cubrir tus gastos mensuales?
¿Qué es la tasa de retiro seguro?
Es la parte clave de los activos es que se pueden convertir en efectivo. Puedes vender una acción o casa y gastar el dinero en efectivo en tu estilo de vida. Todo el punto de crecimiento de una cartera de activos es que, cuando finalmente dejes de trabajar por completo, serás capaz de vivir con los ingresos. Pero, ¿cuánto de tu cartera puedes convertir en efectivo en un año dado y tenerlo para siempre?
Vamos a ignorar los dividendos porque, incluso para las carteras de alto valor, sus rendimientos tienden a ser muy bajos. La venta de activos es una forma más confiable para obtener una cantidad decente de dinero.
El mejor número que se lanza alrededor para la tarifa segura del retiro (la cantidad que puedes retirar con seguridad de tu lista y para tenerla dura esencialmente indefinidamente) es 4% por año. Esto significa que si tu cartera de activos tiene un valor de 1,000,000 €, puedes retirar 40,000 al año; suficiente para que muchas personas vivan.
Incluso cuando se está retirando al 4% al año, tu cartera debe seguir creciendo al menos con la inflación. Esto significa que serás capaz de retirarte de manera fiable, asumiendo que está bien diversificada y la civilización occidental no se venga abajo. Esa es la verdadera independencia financiera.
Cómo construir tu cartera de activos
La construcción de una cartera de activos es mucho más segura para alcanzar la independencia financiera que tratar de depender exclusivamente de los productos de ingresos pasivos (aunque pueden desempeñar un papel). A menos que los valores de la casa o el mercado de valores se derrumba, tus activos aumentarán su valor por el tiempo que los poseas.
Esto significa que en dos o diez o veinte años, cuando quieras llegar a ser financieramente independiente (y no tengas que preocuparte por generar ingresos pasivos), podrás convertirlos en efectivo. Veamos cómo construir un perfil de activo.
Un paso simple es dar prioridad a los proyectos de ingresos pasivos que son activos. Estos incluyen cosas obvias como comprar apartamentos para alquilar en AirBnB, pero también cosas como la construcción de sitios web.
Hay un gran mercado secundario para los sitios exitosos que están generando ingresos. Debes ser capaz de vender uno por entre dos y cinco veces el ingreso anual. Si tu sitio recibe 1.000 € al mes, vale entre 24.000 y 60.000 €. Mientras que en teoría es posible vender los derechos de autor de tus libros electrónicos, productos de aprendizaje, WordPress Themes, o cursos, el mercado no está tan establecido y te podría costar para convertirlos fácilmente en dinero en efectivo a toda prisa.
El siguiente paso es invertir al menos parte de tus ingresos, de ingresos pasivos, en acciones y bonos. Estos seguirán creciendo en el fondo. Estás esencialmente poniendo tu ingreso ya generado pasivamente en otro tipo de ingresos pasivos. Si todavía ganas ingresos activos, podrías invertir algo de eso también.
Cuanto antes inviertas en acciones y bonos, mejor. Como cubrimos anteriormente, el interés compuesto es poderoso. No verás mucho rendimiento de tu dinero dentro de dos años, pero en quince años podría haber más del doble.
Si tienes un negocio pasivo de ingresos que aportan 60.000 al año, vivir barato, o mantener un empleo regular, e invertir casi todos tus beneficios en activos rápidamente, puedes llegar al punto para la independencia financiera.
Terminando
La independencia financiera es un infierno como objetivo final. Si lo haces, ni siquiera tendrá que hacer el mínimo necesario de trabajo que se requiere para mantener los proyectos de ingresos pasivos.
Será libre de pasar tu tiempo exactamente como quieras. Esto podría significar escribir una novela que sabes que es probable que no sea rentable, dedicar tu tiempo a la caridad, o simplemente descansar en una playa con un mojito en la mano.
El ingreso pasivo es una gran herramienta para llegar allí. Para ser verdaderamente independiente económicamente necesitas construir la riqueza a través de la propiedad de activos. De esta manera, seguirán creciendo y cuando lo necesites, puedes convertirlos en dinero en efectivo para conseguir tu estilo de vida.
Más información sobre los ingresos pasivos
En esta serie de tutoriales te ayudarán a conseguir Ingresos pasivos:
- Cómo comenzar rápidamente a tener ingresos pasivos en Internet .
- 8 Maneras rápidas y fáciles de empezar a generar ingresos pasivos online
- Cómo crear un sistema de ingresos pasivos que genere dinero.
¿Me dejas un comentario?
Los secretos de la riqueza
[* El plugin Shield ha marcado este comentario como «SPAM». Razón: Prueba de Bot Fallida (expirado) *]
Gracias Alexandre por compartir tu artículo, el cual contiene elementos muy valiosos y criterios claros para alcanzar la libertad financiera, yo creo que es posible para cualquier persona que realmente desee de todo corazón la riqueza y esté dispuesta a pagar el precio del éxito, aunque no solo se trata de trabajo duro, es fundamental realizar un cambio en el mapa mental y el sistema de creencias, tal y como dice Andrew Corentt en su programa «Manifestación General». El dinero es un tema de vibración interna y todo el trabajo que hacemos a nivel físico tan solo sirve para convencernos de una idea y luego comenzar a fluir con los resultados financieros.